Golpes financeiros: quais são e como evitá-los?
O mundo dos negócios sempre envolveu golpes: é comum que um “esperto” tente ganhar em cima de uma pessoa inexperiente (ou até experiente) ou um criminoso use estratégias (inclusive tecnológicas) para ter acesso a informações de outra pessoa e prejudicá-la financeiramente.
Neste post, veremos alguns dos golpes financeiros mais comuns relacionados a investimentos. Leia e fique alerta!
Como acontecem os golpes financeiros
Os golpes financeiros ocorrem quase sempre por meio de falsas promessas de ganhos muito elevados, acima dos rendimentos médios de mercado (tanto em renda fixa como variável). Por necessidade ou em busca de dinheiro fácil, muitas pessoas se aventuram a trilhar esses caminhos e depois se arrependem amargamente.
Alguns golpes são dados até como se fossem legais, a última forma de investir e ganhar muito dinheiro com facilidade e rapidamente. Veja, a seguir, os mais comuns.
A pirâmide financeira
Tratam-se de correntes, em que as pessoas levam umas às outras para participar de um investimento. Porém, muitas dessas empresas não têm nenhuma atividade produtiva, existem somente de “fachada”, com o intuito de atrair interessados.
O nome pirâmide foi dado porque os investidores da base (os últimos convocados) asseguram os lucros daqueles que estão lá em cima, no topo. Trata-se de um modelo de investimento incapaz de se sustentar na maioria das vezes, pois é preciso atrair sempre mais investidores para que seja realmente lucrativo para os que entrarem posteriormente.
As pirâmides são muito populares e há vários testemunhos de pessoas que se deram bem com elas. Contudo, o investidor precisa estar atento para distinguir uma atividade efetiva de somente mais uma fraude.
O mercado de foreign exchange (forex)
É um mercado responsável pela movimentação de trilhões em moeda corrente, com alta liquidez e potencial para ganhos muito significativos. Essas operações, porém, podem causar grandes prejuízos.
O que acontece é que um investidor aposta na valorização de determinada moeda sobre outra (dólar sobre euro, por exemplo). Há uma enorme diversidade de moedas para essas operações. Como investidores negociam usando alavancagem (com potencial que pode alcançar muitas vezes o capital inicial), podem-se multiplicar ganhos e perdas na mesma proporção.
A alavancagem consiste, de forma simples, em aumentar seu capital usando o dinheiro de outra pessoa (geralmente uma instituição financeira). Assim, o investidor, tendo apenas R$ 1 mil pode operar como se tivesse R$ 10 mil (alavancagem de 10 vezes).
O forex, contudo, não é regulado no país, não tem fiscalização da Comissão de Valores Mobiliários (CVM) nem do Banco Central do Brasil (Bacen). Assim, o investidor não tem nenhuma proteção contra fraudes. Na verdade, a CVM proíbe que corretoras internacionais que atuam com forex recrutem investidores no país. No entanto, essas operações são feitas clandestinamente pela internet.
O marketing multinível
Modelo de negócio que se baseia em uma rede de contatos, com distribuição de produtos e/ou serviços. As pessoas recebem comissões pela venda das mercadorias ou pela indicação de outros vendedores.
Comparada com a pirâmide financeira, essa modalidade de investimento se difere porque não alcança o mesmo patamar (empresas que detêm 70% ou mais da receita originada da comercialização dos produtos), já que seu faturamento é basicamente originário do recrutamento de novos vendedores.
Existem empresas que usam o marketing multinível para ampliar a distribuição de seus produtos e/ou serviços com seriedade. Antes de participar do negócio, é importante considerar a reputação da empresa e desconfiar do método para chamar a atenção de mais pessoas para o projeto (empreendedorismo de palco, que usa a mercadoria como chamariz).
Outros golpes
Outros golpes financeiros podem envolver as bitcoins e outras criptomoedas. Esse mercado ainda está em crescimento, mas já foi comparado com a pirâmide financeira. Têm surgido, inclusive moedas falsas, como a kriptacoin.
Sites de apostas e pessoas que se passam por profissionais (sem estarem devidamente aprovadas pela CVM) são outros exemplos de fraudes comuns.
Para evitar cair nesses golpes, a melhor solução é buscar investimentos que sejam devidamente regulamentados pelos órgãos competentes, pois oferecem mais segurança. Quer saber mais sobre investimentos seguros? Leia o post no blog da Live Capital agora mesmo e fique bem informado!
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